「いくら借りれるの?」住宅ローンの事前審査について

おかげさまで創業52年。私たちは兵庫・宝塚の鉄筋コンクリート技術者集団です。
 

みなさんこんにちは。
 RCギャラリースタッフの松田です。

本日取り上げるのは『住宅ローンの事前審査について』です。

住宅を購入されるほとんどの方が利用されるのが「住宅ローン」です。
各銀行の住宅ローンを利用するには、取り扱い金融機関の審査を受ける必要があり
提出書類の中には土地や建物の売買契約書や工事請負契約書も含まれます。

ただ、住宅ローン審査が通る前に、売買契約や工事請負契約を結ぶ場合には、
契約書の中に「万一ローンの審査が通らなければ、白紙円満解約とする」といった文言が
加えられることがほとんどですが、みなさんがそれまで土地探しやプランの打ち合わせに
かけた時間は無駄になってしまいます。

そこで、実際に売買契約や工事請負契約を結ぶ前には、
「自分の希望額でローン審査が通るかどうか?」
を事前に確認するために、書類を揃えて【事前審査】を受けることになります。


ここでは、住宅ローンの【事前審査】に必要な書類や必要日数、審査項目について触れます。
それぞれの銀行や金融機関によって規定が異なるので、よくあるケースをご紹介してみます。

まず必要な書類ですが、以下になります。

■ローン事前審査申込書
基本的に銀行で取得しますが、HPより取得できる金融機関もあるようです。

■印鑑
認印でも大丈夫です。

■ご本人確認書類(以下のいずれか1つが必要となります。)
・運転免許書
・健康保険被保険者証
・パスポート

■ご年収確認資料
・給与取得者の方:直近の源泉徴収票または公的所得証明書類(課税証明書など)
・個人事業主の方:確定申告書および付表(ともに直近3年分)

■ご購入物件の所在地、面積、間取りなどの概要が分かる書類
・ご購入の場合:販売チラシなど
・ご新築の場合:社印入りの見積り書、間取り図など(確定のものでなくても構いません)

見積もり書や間取り図については、ご依頼があれば三和建設でご用意します。
あくまで事前審査ですので、その建築会社で建てなければならないというわけではありませんので
ご安心してお声掛けください。

 他にも必要な書類がある場合もあります。
事前審査を最短で行なうには、必要書類の確認をきちんと行なうことが大切です。

 

次に事前審査にかかる期間です。

ほとんどの場合、書類提出から1週間から2週間程度、長い場合でも3週間経つ頃には
返答が返ってきています。

お急ぎの場合など、時間には少しゆとりを持ってすすめるのがよさそうです。

最後に審査項目ですが、以下が対象になっているようです。

■借入、完済時のご年齢
多くの銀行では80歳未満での完済を基準としており、75歳未満といった金融機関もあります。

■健康状態
団体信用生命保険に加入することができる健康状態かの見極めがあり、
加入出来なければ審査から落ちる可能性が高いです。

■勤続年数
勤続年数は、会社勤めの場合は勤続1年以上を基準とする金融機関が多いです。
理想は3年以上のようです。

■ご年収と返済負担率
返済負担率とは読んで字のごとく、ご年収に対しての住宅ローンの比率です。
ご年収にもよりますが、一般的には「30~40%以内がめやす」とされていて
返済能力がチェックされます。
※上記はあくまでローン審査の判断となる返済負担率です。
実際には20~25%以下で計画される方が圧倒的です。

■担保評価
金融機関は、住宅ローンを貸し出す際、当然購入する物件の評価も審査します。
返済が滞った場合に備え、物件に担保設定をおこないます。


ちなみに審査項目に関しましては、
国土交通省が国内銀行や金融機関、保証会社など“1,398件”を対象に行なった調査内容を発表しております。
 
国土交通省 平成27年度民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書
※国土交通省 平成27年度民間住宅ローンの実態に関する調査結果報告書より参照


以上が住宅ローンの事前審査に必要な書類、時間、審査項目でした。

再三になりますが、審査の規定は銀行・金融機関によってそれぞれ異なります。

また、1つの銀行や金融機関から融資が通らなくても、他の銀行ならOKということもあります。
実際の事例では、同条件で2つの銀行に事前審査を提出したら、
融資限度額に数百万円もの差があった、なんてこともありました。


『家を買うのは住宅ローンを買うこと』

こう表現されるくらい住宅ローンは、マイホーム計画の重要項目です。

とはいえ、はじめて手続きされる方は戸惑うことも多いはずです。
融資面についても、ぜひ私たちにご相談ください。

 

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